Pomoc zadłużonym z komornikiem, pomoc dla dłużników

Kredyt, pożyczka, chwilówka. Do rat za mieszkanie dochodzą raty za nowy samochód, meble do salonu, komputer i odkurzacz. I nagle niewielka kwota zamienia się w dług, który trudno spłacić. Gdy miesięczne wynagrodzenie nie starcza na opłacenie rat, zaczyn się robić niebezpiecznie. Wizja utraty domu czy wizyt komornika to niebezpieczny scenariusz. Nie ma jednak sytuacji bez wyjścia. Gdy finansowa sytuacja staje się beznadziejna, można sięgnąć po koło ratunkowe. I to nie jedno.

Komorniczej egzekucji można uniknąć

Ministerstwo Sprawiedliwości szacuje, że ponad 2 miliony Polaków nie może uporać się ze swoimi pożyczkami i zaciągniętymi długami. Przecenione możliwości finansowe zaciskają się bardzo ciasną pętlą na dłużnikach sprawiając, że całkowita kwota zadłużenia zwiększa się z dnia na dzień. Gdy nieszczęśliwym zbiegiem okoliczności na problemy finansowe złoży się jednocześnie utrata pracy, wypadek uniemożliwiający jej wykonywanie lub długotrwała choroba, komornik zapuka do drzwi bardzo szybko. I równie szybko zlicytuje nawet ostatnią koszulę dłużnika. Istnieje jednak mechanizm, który przychodzi z pomocą dla dłużników. Mowa tu o upadłości konsumenckiej.

Czym jest upadłość konsumencka?

Stwierdzeniem, że dłużnik jest niewypłacalny. Droga sądowa i związana z nią procedura pomaga oddłużyć osoby, które nie radzą sobie ze spłatą zobowiązań wobec wierzycieli. Przepisy prawa upadłościowego umożliwiają ogłoszenie upadłości konsumenckiej osobom, które nie prowadzą własnej działalności gospodarczej i nie są w stanie spłacać długu od co najmniej 3 miesięcy. Jej celem jest umorzenie części lub całości zadłużenia i powrót do normalnego życia, bez ciążących zobowiązań finansowych. Co ważne, prawo pozwala skorzystać z tej opcji również osobom, które nierozważnie zaciągały kolejne pożyczki i lub doprowadziły do swojego zadłużenia przez rażące niedbalstwo np. umyślne niespłacanie rat. Możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej opiera się głównie na oszacowaniu miesięcznego wynagrodzenia – jeśli jest zbyt niskie, by się utrzymać i spłacić wierzycieli, można skorzystać z tej pomocy dla dłużników. Umorzenie długów nie obejmuje jednak ustalonych przez sąd alimentów, konieczności naprawienia szkody wynikającej z popełnionego wcześniej wykroczenia czy wypłacanej regularnie renty za pozbawienie drugiej osoby zdolności do pracy lub doprowadzenie jej do kalectwa.

Konsekwencje upadłości konsumenckiej

Upadłość konsumencka nie umarza całkowicie zobowiązań – sprawia jedynie, że odsetki nie są naliczane, a wierzyciele nie mogą dochodzić swoich praw na drodze sądowej. Wstrzymana zostaje również egzekucja komornicza. Kosztem tego rodzaju pomocy dla dłużników jest jednak spłata długu za pomocą posiadanego majątku i ograniczony dostęp do zasobów finansowych – syndyk może zająć część wynagrodzenia i poddać licytacji część posiadanych rzeczy (auto, motocykl, letniskowy domek za miastem). Istnieje też ryzyko utraty mieszkania. Po jego utracie dłużnik otrzymuje jednak pieniężne zabezpieczenie na koszt wynajmu nowego lokum na okres od 12 do 24 miesięcy. Dodatkowo dłużnik ma ograniczony dostęp do zaciągania nowych zobowiązań – po upadłości konsumenckiej żaden bank nie udzieli mu kredytu.

Pomoc zadłużonym – alternatywne rozwiązania

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej to jednak ostateczność. Czy istnieją jednak mniej drastyczne sposoby pomocy zadłużonym z komornikiem? Oczywiście. By nie wpaść w spiralę długów zadłużenie należy spłacać regularnie. W przypadku, gdy kwota na spłatę raty będzie niepełna, lepiej jest przelać część kwoty, niż odkładać należność na następny miesiąc. W następnym miesiącu do spłaty będą już dwie raty. A później kolejne niespłacone zadłużenia. Chwilowy spokój i pozorny komfort nie są warte konsekwencji niefrasobliwego dysponowania domowym budżetem.

Zobacz również:

Antywindyk – kto to taki?
Oddłużanie firm – biznes znowu stanie na nogi!
Pomoc dla dłużników
Spadek z zadłużeniem – dowiedz się, jak postępować
Otwarcie testamentu a nabycie spadku
Oddłużanie chwilówek – co warto wiedzieć
Spadek a windykacja długów
W jaki sposób efektywnie prowadzić negocjacje windykacyjne?